C'est la question qu'on me pose le plus. La réponse honnête est qu'il n'existe pas de seuil, et je vais t'expliquer pourquoi — puis comment le calcul se fait vraiment.
Dernière mise à jour :
« Il faut gagner tant pour acheter » est une phrase qu'on entend partout et qui ne veut rien dire. Aucun texte ne fixe de revenu minimum. Une banque n'analyse pas ton salaire isolément : elle regarde ce qu'il en reste une fois tes charges fixes et tes crédits déduits.
Concrètement, deux personnes qui gagnent exactement la même chose peuvent recevoir deux réponses opposées. L'une a soldé son crédit auto et n'a aucun découvert sur ses trois derniers relevés. L'autre a un crédit renouvelable actif et deux enfants à charge. Le salaire est identique, le dossier n'a rien à voir.
Trois éléments, dans cet ordre.
Le Haut Conseil de stabilité financière recommande de ne pas dépasser 35 % des revenus en charges de crédit, assurance emprunteur comprise. Les banques disposent d'une marge de dérogation, mobilisée en priorité pour les primo-accédants et les dossiers solides.
Ce qu'il te reste chaque mois une fois les crédits payés. Un dossier à 33 % peut être refusé si le reste à vivre est jugé insuffisant, notamment avec des enfants. C'est ici que les dossiers identiques sur le papier divergent.
L'écart entre ton loyer actuel et la future mensualité. Si tu paies déjà l'équivalent, tu as démontré ta capacité à assumer cette charge. Peu de gens pensent à le mettre en avant.
Ces repères viennent des baromètres publics et des données de transactions. Ils servent à fixer un ordre de grandeur, pas à estimer un bien précis : selon le quartier, l'étage, l'état, la performance énergétique et la présence d'un extérieur, l'écart avec la moyenne atteint couramment 10 à 30 %.
| Type de bien | Prix moyen au m² |
|---|---|
| Appartement ancien, tous types | Environ 3 400 € |
| Studio, une pièce | Environ 3 880 € |
| Deux pièces | Environ 3 540 € |
| Trois pièces | Environ 3 240 € |
| Quatre pièces | Environ 2 820 € |
| Maison | Environ 3 600 à 3 950 € |
| Appartement neuf, métropole | Nettement supérieur à l'ancien, au-delà de 4 400 € et jusqu'à plus de 5 100 € selon les programmes |
Sources : baromètres publics de prix au mètre carré et données de la Fédération des promoteurs immobiliers pour le neuf sur la métropole, relevés en août 2026. Chiffres indicatifs, non contractuels, susceptibles d'évoluer.
Regarde le tableau : le prix au mètre carré baisse quand la surface augmente. Un quatre-pièces coûte moins cher au mètre carré qu'un studio. Beaucoup de primo-accédants visent petit par prudence alors qu'un logement plus grand, un peu excentré mais bien desservi, offre parfois un meilleur rapport entre le prix payé et la surface obtenue. C'est typiquement un arbitrage qu'on regarde ensemble.
Parce qu'elle dépendrait d'un taux, d'une durée et d'un niveau d'apport qui te sont propres, et parce qu'un chiffre publié aujourd'hui serait faux dans trois mois. Un calcul faux qui te décourage est plus grave qu'une absence de calcul. Pendant l'appel gratuit, on fait le vrai.
← Retour à l'accueil et au diagnosticNon. Aucun texte ne fixe de revenu minimum pour acheter. Les banques raisonnent en taux d'endettement, plafonné en recommandation à 35 % des revenus assurance comprise, et en reste à vivre. Deux personnes au même salaire peuvent obtenir des réponses opposées selon leurs crédits en cours, leur situation familiale et la tenue de leurs comptes.
C'est possible et cela arrive régulièrement, mais aucune réponse générale n'est fiable. Le résultat dépend de tes charges fixes, de tes crédits en cours, de ton apport, de la durée envisagée, de ta situation familiale et du type de bien visé. Une étude complète est le seul moyen d'obtenir un chiffre juste.
En août 2026, un appartement ancien à Montpellier se situe autour de 3 400 € le mètre carré en moyenne, avec des écarts importants selon le quartier. Le neuf sur la métropole dépasse nettement ce niveau. Ces moyennes varient couramment de 10 à 30 % selon l'adresse, l'étage, l'état et la performance énergétique du bien.
Oui, et c'est un argument sous-utilisé. Si ta future mensualité est proche de ton loyer actuel, tu as déjà démontré ta capacité à assumer cette charge. Cet écart s'appelle le saut de charge et pèse réellement dans l'analyse bancaire.
Tu repars avec un ordre de grandeur, les points à corriger et un calendrier. Si ton projet n'est pas réaliste aujourd'hui, je te le dirai — et je te dirai quand il le deviendra.